人民银行等发布的监管通知：防范处置虚拟货币交易炒作风险

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近年来，虚拟货币成为热门话题。它背后所隐藏的法律风险，以及各国不同的监管态度，都值得我们关注。这些是我们关注的焦点。

虚拟货币的界定

2017 年美国统一法律委员会年度会议讨论的法案把虚拟货币界定为用数字表示的价值等。2013 年我国央行等五部委把比特币定义为网络虚拟商品。不同国家从不同方面对虚拟货币进行定性。这对人们初步知晓虚拟货币的概念有帮助。当下在全球范围内，虚拟货币的概念还没有完全统一的认识。这给虚拟货币的全面监管带来了一定的阻碍。

比特币的属性

2021 年人民银行副行长称比特币为加密资产和投资工具。这显示比特币在我国官方界定中不是货币。在实际生活中，有许多投资者错误地将比特币当作一种货币，进行大量交易。例如在一些私下的交易场合中，人们盲目地用比特币进行价值交换。这些都是不依照官方定义，对比特币属性认识不清晰而引发的混乱状况。

相关违法犯罪活动

部分金融机构与企业避开监管去从事虚拟货币相关的违法犯罪活动。这些机构凭借自身的优势而投机取巧。在某些地区曾有洗钱活动借助虚拟货币来进行。大概是在几年前，地点大多是在金融监管相对薄弱的区域，从业者利用虚拟货币无国界且难以追踪的特性来从事不法行为，对金融体系的稳定造成了影响。

引发系统性风险

数字货币有可能演变成影子货币体系，从而引发风险。它具有去中心化的特点，且没有信用作为后盾。此前曾有个别案例，一些数字货币突然出现崩盘的情况，导致投资者损失惨重，血本无归。这些数字货币的运营脱离了传统金融体系，一旦出现问题，将会动摇整个经济金融秩序。同时，其风险的传染速度很快，波及范围也难以得到有效控制。

各国监管尺度

不同国家对于虚拟货币的监管态度存在差异。例如，俄罗斯和泰国曾经改变过监管态度。有部分国家经历了从完全禁止到对其监管逐渐放松的转变过程，这表明在国际上，对于虚拟货币的定性以及监管正处于探索和变化的阶段。在美国和日本等国家，重点是对中介机构进行监管，以此来使市场得到规范。这种差异体现出各国是基于自身的国家利益和金融体系来进行考虑的结果。

我国的监管成果

《中国金融稳定报告（2019）》显示，我国有 173 家相关平台实现了无风险退出。此次通知再次表明，境外交易所提供境内服务属于非法金融活动。在监管虚拟货币领域，我国处于领先地位。这一系列监管措施切实起到了保护作用，保护了我国的金融体系安全，也保护了投资者的利益，使国内金融环境免受虚拟货币带来的高风险冲击。

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